生命保険の基礎知識

生命保険(死亡保険)の加入・保障内容の見直しのタイミングは?

生命保険について実際にどんなタイミングで加入したらよいかというと、結婚、出産、入学、就職、マイホーム購入、転職、定年など「ライフサイクルが大きく変わる節目」は特に適したタイミングと言えます。

生活環境に大きな変化が起きると、これまで入っていた保障では足りなかったり、多すぎたり、保障内容と生活環境にズレが生じてしまうことがあります。

ライフサイクルに大きな変化があると・・・

  • これまではいらなかった保障が、必要になる
  • これまで必要だった保障が、不要になった
  • これまでの保障の大きさでは足りない、または多すぎる

例えば、「子どもが社会人になったので、これまでの手厚い保障が不要になった」、「子どもが生まれるので将来の教育資金を考えたい」など、保障を考える時は少なからず何かの変化がある場合が多いです。

そこでこのページでは、主なシーン別にどんな事に注意しながら保障内容を考えていけばいいのか、詳しく見ていきたいと思います。

見直し、加入のタイミング

就職・親から独立したとき

独立して働き始めたこの時期は、これからのご自身の将来についてよく考える時期になります。このタイミングで将来に向けた備えとして保険を検討したり、これまでご両親が加入してくれていた保障の見直しをおこなったりするいい機会になります。

また、終身の死亡保険は「万一のときと、将来への資金」を備えることに向いています。将来への蓄えとすることもできますし、病気やケガによる医療費が気になる方は、あわせて「病気・ケガへのリスク」への備えを付加して、保障を手厚くする方法もあります。

様々な選択肢の中から、ご自身に合った保障をみつけるのは難しいもの。初めての時は専門家に相談することをおすすめいたします。

結婚したとき

結婚して大切な人ができたときも、生命保険を検討するのに適したタイミングです。
これから人生を共に過ごしていくわけですので、相手のために、ご自身のために、亡くなられた場合だけでなく、病気や事故・ケガなどで「万一働けなくなった場合」にも備えておきたいですね。

「自分自身と、大切な人のため」に、みんなが安心して暮らせるよう、万一の場合に備えて保障を準備しましょう。生命保険は自分を守るために備えるものでありますが、一番の目的は身近なご家族を守ることです。
ぜひ、お二人が今後どうしていきたいかというライフプランも合わせて専門家に相談してみましょう。お二人のライフスタイルに合った保障がきっと見つかるはず。

妊娠、出産したとき

妊娠・出産は特に重要な保障内容を見直すタイミングです。守るべき家族が増えるということは、それに合わせて責任も増えるということ。万一に備えることはとても大切です。独身時代備えていた保障内容では過不足があるかもしれません。

特に子どもが生まれたときに重要になってくるのが、「子どもの教育費」と「子どもが独立する前に親に万一の事があったときの生活費用」です。何か予想外の出費やアクシデントが起こったとしても、子どものために学資保険や死亡保険の備えはしっかりしておきたいところです。

そして、子どもが生まれたころは一般的に一番働き盛りの時期ですから、「病気・ケガへの保障」を考慮し、入院や治療費の負担がサポートできる特約を検討してもいいかもしれません。

子どもが独立した後の、老後に向けた準備

子育て中に加入した大きな保障をつけたままになっていませんか?
子育てが落ち着いたのに、ずっと保障の大きい生命保険のままにしておくと、保険料のご負担も大きいままになり、おすすめできません。

子どもへの生活費や、教育費を準備する必要がなくなるため、手厚く用意していた「万一の保障」分を減らせることもあります。

「家族のための保障」から「自分たちの保障」に見直すタイミングです。
過不足な保障を見直し、セカンドライフへ備え「病気・ケガ・介護」のリスクへの保障を充実させましょう。

補足:誕生日をむかえる前の加入がおすすめ

保険で万一に備える準備を始めている方は、ご自分の誕生日をむかえる前に、保険に加入するのがおすすめです。

なぜ「誕生日をむかえる前」が良いタイミングなのか。
それは年齢が1歳あがると、同じ保険の種類・同じ大きさの保障でも、保険料が変わってくることがあるからです。

ただし保険会社にもよりますが、誕生日ぎりぎりの加入は、 誕生日をむかえた年齢での保険料になってしまうこともあります。保険の加入は、誕生日の前月までにするなど、余裕を持たせて行いましょう。

まとめ

生命保険へ加入するタイミング、または保障を見直すタイミングとで、共通する部分があります。
それは、「ライフサイクルの変化のタイミングに合わせて考える」ということです。

生命保険に加入したときはぴったりだったはずの保障も、家族環境や状況の変化で、必要な内容や保障の大きさが変わるものです。洋服と同じ様に季節や、成長に合わせて自分のスタイルにぴったりな保障探しをしましょう。

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